Par Nicolas Lambert
Les banques fournissent leurs informations de compte au format ISO 20022 camt, mais trois messages sont régulièrement confondus : camt.052, camt.053 et camt.054. Cet article explique à quoi sert chacun et quand privilégier l'un ou l'autre pour la trésorerie et le rapprochement bancaire.
Les trois messages en bref
- camt.052 : rapport de compte (Bank-to-Customer Account Report), généralement infra-journalier. Il montre les mouvements et soldes au fil de la journée.
- camt.053 : relevé de compte (Bank-to-Customer Statement), en général en fin de journée. C'est la référence pour le rapprochement bancaire.
- camt.054 : avis de débit ou de crédit (Debit/Credit Notification) sur des opérations individuelles ou groupées, avec un niveau de détail élevé.
Les messages qu'une banque fournit réellement, et leur fréquence, dépendent de l'établissement et de votre contrat.
Quel message pour quel besoin
- Suivi de trésorerie en cours de journée : le camt.052 donne une vue actuelle sans attendre la clôture.
- Rapprochement et comptabilité : le camt.053 sert de base aux écritures car il reflète la position comptabilisée.
- Détail d'une remise ou d'encaissements : le camt.054 détaille ce que contient un montant global du camt.053.
Pourquoi traiter les trois
Avec le seul camt.053, le rapprochement se fait le lendemain. En combinant camt.052 et camt.054, la position de paiement est visible plus tôt et le rapprochement gagne en précision. Le sujet est approfondi dans le rapprochement bancaire automatisé.
L'articulation avec les pain
Les fichiers pain.001 et pain.008 partent vers la banque, le pain.002 renvoie le statut d'acceptation de l'ordre, et les messages camt prouvent la comptabilisation réelle. Sur les formats de paiement, voir pain.001 vs pain.008.
Cas d'usage
- PME : camt.053 quotidien pour un rapprochement automatique.
- Groupes multi-banques : camt.052 pour une position journalière consolidée.
- Cabinets comptables : camt.053 par dossier client comme base des écritures.
Limites
Le contenu et le niveau de détail des messages varient selon les banques. Un traitement robuste doit absorber ces différences.
Comment Arkaio traite les camt
Arkaio traite les camt.052, camt.053 et camt.054. Un moteur de machine learning rapproche les relevés avec les écritures de Sage Intacct ; en l'absence de rapprochement, une proposition est soumise à l'utilisateur pour validation. Le relevé est créé dans la gestion de trésorerie de Sage Intacct de la même manière qu'un import manuel.
À retenir
Les camt.052, camt.053 et camt.054 se complètent : vue infra-journalière, relevé de référence et détail des opérations. Les exploiter ensemble réduit les délais de rapprochement et améliore la visibilité.